征信修复伴随国家征信体系的加快建设，具有不良征信的个人以及企业对征信修复的市场需求将保持持续增长态势。

那么什么是征信修复？征信修复的方法

一、征信修复定义

本办法所称信用修复，是指市场主体在失信信息披露期限内，主动纠正失信行为且消除不良影响后，向失信信息认定单位提出申请，并经审核同意，由信用信息平台对其失信信息进行相应调整的过程。调整后，该失信信息不再公开披露或作为失信惩戒的依据。征信修复是个人或企业不良信用的修复，是对过往不良信用状况的改善。征信修复是按照政府有关规定或社会上共同认可的方式，通过正常征信修复流程，对不良信用信息进行处理，使信用污点得到处理，以实现征信恢复。

二、征信修复方法及流程

虽然我国的征信修复市场目前的市场化程度较低且处于行业发展初期，但仍然存在可执行的征信修复方式可选择，友帮众乐认为针对非恶意逾期等行为造成的征信不良修复主要有以下两大种方式：

（一）依申请征信修复；是指不良信用主体为积极改善自身信用状况，按照规定的条件和程序，各作出不良信息认定的公共信用信息提供单位提出申请并被确认的一种行为过程。

1、疏忽、大意的短期逾期之修复；短时逾期，逾期初期补足欠款后积极与银行、贷款平台联系，并不是所有逾期个人征信报告上都会立马显示，有些银行、贷款平台会有几天的容时，有些则是下个月才会上报逾期记录给央行征信中心，所以发现逾期的第一时间要赶紧联系欠款银行，争取赶在上报前解决问题。

2、非短期借款逾期之修复；逾期时间超过90天，还清欠款、偿还罚息，并保持良好的信用习惯，针对非人为和非恶意造成的逾期不良，可通过异议申诉等渠道尝试进行不良污点修复。

3、意外情形借款逾期之修复

如果你是因为失业、疾病、出国等原因而导致的逾期，请立即主动联系银行，说明自己的实际状况，请求开一张“非恶意逾期证明”。在此情况下，贷款有可能获得通关。

4、“被逾期”情形的借款逾期之修复；针对自动扣款失败、到账时间延迟、银行系统故障、银行利率上调、未收到通知、还款账单未及时送达收费存在霸王条款导致客户逾期等等非人为因素导致的贷款逾期，或者被他人“冒名贷款”导致的。这种情况的逾期也叫“被逾期”，可以尝试提交异议申请：即联系银行说明情况，然后去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请。在通过异议申诉等方式实现征信修复过程中，由于申诉过程中的问题较多，对不良主体自主修复提出较高要求，过程涉及到的专业知识较多，且流程繁琐，因此立本信用征信修复专家建议大家尽量多咨询第三方代办机构，不良征信的主体通过委托其他代办机构通过申诉等手段进行修复效果更为显著。

（二）自动修复

逾期之后银行会将逾期情况上传到人行征信系统，产生信用污点。根据《征信业管理条例》规定“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除”，也就是说上了个人征信报告的逾期情况，自记录之日起，还清欠款后，维持良好的征信记录，5年之后可清除。这个时间周期十分漫长，是不良征信自动修复的正常时间，期间存在不良征信的个人通常无法实现再次贷款。

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