“信用修复”，是国家发改委制定的《信用修复管理办法》（试行）(2021年征求意见稿)中提出的一个概念。

“信用修复”，是指信用主体为积极改善自身信用状况，在整改纠正失信行为、消除不良影响后，向认定失信信息的单位或归依失信信息的信用平台网站的运行机构提出申请，由认定单位或归依机构按照有关规定，将信用主体移出严重失信主体名单，终止失信信息公示，以及标注、屏蔽或删除失信信息等行为。

“失信信息”，包括严重失信主体名单信息、行政处罚信息、刑事处罚信息和其他失信信息。一般都归集到信用中国官方网站上进行公示，可以依据相关信息进行查询。除法律、行政法规明确规定外，自然人的失信信息不对外公示。

比如偷税、漏税，比如国有企业拖欠民营企业账款，比如从事非法集资，比如受到行政处罚等等。

“信用修复”，旨在引导和鼓励信用主体纠正失信行为、消除不良影响、重塑良好信用，保障信用主体合法权益，提高全社会信用水平，营造优良信用环境。

也就是说，就算以前因为这些失信信息进入了相关行业的失信名单，对你的生活、工作、企业发展产生了影响，比如限飞限乘什么的，但只要你及时中止、纠正这些不良行为，向相关部门提出申请，是可以进行屏蔽、删除的。

至于我们个人，最关心的，跟我们关系最密切的，当然是个人信用报告。

一些人之前不了解、不重视个人信用，在需要贷款买房买车时，才发现曾经的逾期不良信息竟然会导致自己无法贷款。

这时候，“征信修复”，“个人信用修复”，一些所谓的征信修复专业机构应运而生。

那么如果你的个人信用报告上出现了逾期信用信息，真的必须要找征信修复专业机构进行修复吗？

真的没必要。

第一，如果你确实有过不按时还款的情况，逾期不良信息的确会被记入你的信用报告。这种情况怎么办呢？

《征信业管理条例》明确规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

解决办法：立即归还你的欠款本息，从你还清欠款之日起5年后，征信机构就会删除你的逾期信息，不再显示。也不会再影响你以后的贷款。

第二：如果你确实没有不按时还款的情况，而个人信用报告中又显示了，并且影响到你贷款了。这种情况怎么办呢？

《征信业管理条例》明确规定：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

这里的征信机构或信息提供者，目前是指当地的人民银行或你曾经贷款、办理信用卡的银行、金融公司。

解决办法：程序其实很简单，就是向他们提出你的异议申请，20日内相关单位就会为你进行核查和处理，并书面答复。

经核查，确认相关信息确实有错误、遗漏的，相关单位就会予以更正；不存在错误、遗漏的，当然就没有改变。

请注意重点：

个人信用报告的信用信息并没有修复一说。

你如果一直不归还欠款，逾期不良信息会伴你终身，而且会影响到你以后的贷款、信用卡办理、入职、职务晋升等等。

你如果及时归还欠款本息，中止不良行为，逾期不良信息只保存5年。

而如果是银行或贷款公司的错误或疏漏，那么他们应该立即给你更正。

不需要去花钱找所谓的征信修复机构。他们能做的，你本人就可以轻松做到。你不能做到的，他们也做不到，不要抱着侥幸心理，以为可以钻什么漏洞，白白花钱。